База задач по банковскому делу

Изучите различные виды кредитов, предлагаемых банками и микрофинансовыми организациями. Составьте сравнительную таблицу, включающую следующие параметры: - Тип кредита (например, потребительский кредит, ипотека, автокредит). - Процентная ставка. - Срок кредитования. - Требования к заемщику. - Дополнительные комиссии и сборы. Проанализируйте, какие кредиты наиболее выгодны для разных категорий заемщиков (физические лица, малый бизнес, крупные компании). Обоснуйте свою позицию.

19．Найдите в филворде слова шsеюдие отношение к кредит－ ным и расчетным обязательствам。
\begin{tabular}{|c|c|c|c|c|c|c|c|c|c|c|c|c|c|c|c|c|c|c|c|c|c|c|}
\hline K & & П & P & & O & ת & E & И1 & 11 & 山 & K & E & & 5 & Д & X & ¢ & ओ & Y & K & E & H \\
\hline A & & A & K & & K & P & E & A & 1 & И & T & M & 13 & p & T \( { }^{\text {T }} \) & ， 0 & \( \Gamma \) & H & F． & K & y & Ц \\
\hline M & & A & B & & b & y & K & E & E 1 & H & I & III & K & 6 & 10 & ※ & 3 & b & E & P & 0 & Щ \\
\hline 3 & & A &

Сопоставьте виды рисков при вложении средств на депозиты коммерческого банка и возможности управления ими.
Авторство вопроса: Шиловский Антон Александрович
Оставить отзыв о вопросе / Сообщить об ошибке

Соедините элементы попарно (неверно соединенную пару можно разбить, щелкнув на крестик)

Риск ликвидности
диверсификация вкладов

Валютный риск
выбор вклада с возможностью досрочного снятия

Риск банкротства банка
страхование вклада

Сравнение подходов к классификации ссуд в разных странах

Задание:
Исследуйте подходы к классификации банковских ссуд в трех разных странах (например, США, ЕС и Россия). Сравните их между собой по следующим параметрам:

- Критерии отнесения ссуд к разным категориям риска.
- Методы оценки вероятности дефолта (PD) и уровня потерь при дефолте (LGD).
- Регуляторные требования к резервированию под возможные потери.

Создание модели кредитной системы

Разработайте упрощенную модель работы кредитной системы на примере гипотетического государства. Опишите взаимодействие Центрального банка, коммерческих банков и заемщиков. Какие инструменты контроля и регулирования использует Центральный банк? Как происходит процесс кредитования и каким образом регулируются риски?

Шаги выполнения:
1. Нарисуйте схему взаимодействия участников кредитной системы.
2. Опишите основные функции Центрального банка и его влияние на денежно-кредитную политику.
3. Поясните механизм предоставления кредитов коммерческими банками и способы управления рисками.
4. Предложите меры для повышения устойчивости банковской системы.

Год назад Мария Ивановна сделала вклад в банке «А» на сумму 3 млн руб. сроком на 5 лет под 5% годовых. Вдруг она прочитала в газете, что у банка «А» отозвали лицензию.
Вопросы: 1. Что будет с деньгами Марии Ивановны? 2. Что происходит с обязательствами банков, у которых была отозвана лицензия? 3. Как следует вести себя вкладчику после того, как банк лишился лицензии?

Коммерческий банк привлек депозиты на сумму 1000трлн руб.в безналичной форме. При условии, что норма обязательных резервов равна 0, он может представить в экономику кредиты на сумму 100трлн руб., что одновременно увеличит денежную массу, а в соответствии с формулой количества денег в обращении и при прочих равных –объем ВНП. Если учесть ,что все выданные средства пойдут в баки, которые также выдадут соответствующие кредиты, то общий объем денежной массы увеличится на неопределяемую величину. Как в этих условиях действует центральный банк?

АО «КиберДаи‌з» - недавно созданныйбанк нового поколения. Основой его деятельности является кредитование
физических и юридических лиц, предоставление консультационных, бухгалтерскихуслуг малому и среднему бизнесу. На данный момент АО «КиберДаи‌з» испытывает
трудности с клиентами. Не все из них довольны качеством оказываемых услуг иуровнем обслуживания. Многие клиенты недовольны мобильными приложениями
компании. Для принятия мер по повышению качества услуг и привлечения новыхклиентов маркетинг-отдел прове‌л исследование среди клиентов. Чаще всего
недовольство пользователей вызывают: 1) Отсутствие у банка отделении‌ 2)Недостаточное количество банкоматов 3) Трудности при решении во- просов по
горячеи‌ линии 4) Сложности при проведении возврата средств 5) Неясность приначислении процентов 6) Качество формируемой банком бухгалтерской отче‌тности
7) Навязчивыи‌ маркетинг 8) Отсутствие консультационных услуг для бизнеса.Систематизируйте опыт ведущих необанков и предложите пути улучшения ситуации.

Тема №2.3 «Расследование преступлений против собственности»
14 июня 2018г. Самойлов А.А. на свой сотовый телефон получил сообщение следующего содержания: - «Банк - (ВТБ) принял положительное решение в выдаче вам кредита».

Поскольку о предоставлении кредита Самойлов А.А. никуда не обращался, он решил, что в банке ошиблись номером, а про «sms» забыл.

24 июня 2018 г. Самойлову А.А. позвонил абонент номера (+7918-967-76-99), он услышал следующее: - «говорит автоматическая информационная служба банка (ВТБ). Мы напоминаем вам о необходимости погасить взятый вами кредит. Чтобы прослушать сообщение, еще раз нажмите «1». Чтобы соединиться с оператором, нажмите «2»…». Самойлов А.А. вспомнил про «sms», и нажал кнопку «2», после этого ему сообщили, что его беспокоит представитель банка.

Представитель банка уточнил ФИО и дату рождения Самойлова. Далее он услышал, что: им была получена кредитная карта № 9367 3456 6789 1276 на лицевом счете которой содержалось 50 000 руб., указанной картой рассчитались за покупку в магазине мебели, и оставшиеся деньги сняли в банкомате».

Самойлов сообщил что никакой кредит о не брал. Представитель банка обещал разобраться в этом недоразумении и попросил Самойлова уточнить его паспортные данные, поинтересовался нет ли у него кредитных карт других банков, и если есть, то не мог бы он назвать их данные.

Самойлов назвал номер своей пластиковой карты «Сбербанка» и на этом месте телефонная связь прервалась. Он пробовал позвонить по этому телефону позже, но абонентский номер все время был занят.

28 июня 2018 г. Самойлову пришло «sms» из «Сбербанка». В сообщении указывалось, что у него со счета снята денежная сумма 50 000 руб.

Задания:

1. Произвести криминалистический анализ поводов и оснований возбуждения уголовного дела. Выдвинуть и обосновать следственные версии.

2. Определите складывающую следственную ситуацию и выдвиньте общие и частные версии по делу.

3. Составить план первоначальных оперативно-розыскных мероприятий и следственных действий.

4. Определить круг подозреваемых и составить перечень вопросов, подлежащих выяснению у подозреваемого (обвиняемого) по делу данной категории.

5. Определить круг свидетелей и составить перечень вопросов, подлежащих выяснению у свидетелей по делу данной категории.

6. Какие экспертизы необходимо назначить и что предоставить в распоряжение эксперта? Определите круг вопросов для эксперта.

Банк А начисляет ежемесячно проценты по вкладам с рефинансированием из расчета 10% годовых. Чему должны быть равны в Банке В ставки ежеквартальных процентов с рефинансированием, чтобы годовые проценты банка В были равны годовым процентам банка А?
Выберите один ответ:

2,3%

1,5%

2,2%

2,4%

2,5%

3,5%

Важный показатель деятельности банка, который заработал банк и определяющий конечный финансовый результат его деятельности, называется
Вопрос 3Ответ

a.
кредитоспособность банка

b.
платежеспособность банка

c.
прибыль банка

d.
ликвидность банка

Клиент положил в банк 5 тыс. руб. сроком на 1 год. Согласно депозитному договору, годовая процентная ставка до середины второго квартала составляет 10%, далее до конца
третьего квартала – 15%, а сначала четвертого квартала – снова 10%. Какую сумму клиент получит в конце года при условии, что договор предусматривает начисление по простым процентам?

12 мая ЗАО Инвестиционная компания «Удача» (негосударственная финансовая организация) открыла КБ «Олимп» следующие виды счетов: расчетный счет в рублях; расчетный счет в дол. США; транзитный счет в дол. США.
18 мая клиенту был открыт ссудный счет для учета предоставленного кредита сроком 4 месяца в дол. США.
25 мая клиенту был открыт ссудный счет для учета рублевого кредита, предоставленного сроком на 1 год.
1. Определите номера лицевых счетов: расчетных, ссудных, транзитных (ключ - К, код филиала - 1 и номер по книге счетов - 37).
2. Охарактеризуйте операции, которые учитываются на перечисленных счетах

Вкладчик внес в банк 7000 руб., под 12 % годовых. Требуется
определить наращенную сумму через 2 года, 3 года, 4 года, 5 лет.

Какую сумму нужно положить на счет в банк, чтобы через два года иметь 2000 долл. при ставке, равной 9 % годовых? Чему равна исходная сумма, необходимая для вклада?

Задание 1.

«Электронные платежные системы»

1. Соберите теоретический материал об основных средствах пла тежа в электронной коммерции.

2. Изучите процесс проведения электронного платежа. Определите основных участников электронных расчетов.

3. Изучить и выписать операторов электронных платежных систем на 1 марта 2025

4. Ознакомьтесь с сайтами электронных платежных систем

5. Проведите сравнительный анализ российских платежных систем. Определите наиболее удобную на ваш взгляд платежную систему. Объясните свой выбор.

6. Перечислите достоинства и недостатки платежных систем.

24. Переводной вексель выдан на сумму 100 тыс. руб. с уплатой 17.11 Владелец векселя учел его в банке 23.09 по учетной ставке 8%. Определите полученную сумму м величину дисконта

Ситуационная задача Nº 1.
Расчёты в соответствии с договором поставок между ООО «Полюс» (ИНН
7711546872), имеющее расчётный счёт Nº 40702840300000004615 в ПАО КБ «Уралсиб» (корреспондентский счёт 301018107000000075632, БИК 044546456) и ПАО «Феникс» (ИНН 7710154623), имеющее расчетный Nº 40702810000000004620 в ПАО КБ «Уралсиб» (корреспондентский счёт 301018107000000075632, БИК 044546456) осуществляются по аккредитивной форме.
01.02.2025г. ПАО «Феникс» обратился с заявлением в свой банк на открытие за счёт собственных средств непокрытого (гарантированного) аккредитива в сумме 560000 рублей сроком до 20 дней. Условия оплаты - без акцепта уполномоченного покупателя.
КБ «Центринвест» в тот же день направил в ПАО КБ «Уралсиб» уведомление об открытии аккредитива в пользу ООО «Полюс» в оплату за рентгенустановку, Nº 13 от 24.01.2025г. в т.ч. НДС 20% 112000-00. Платёж по представлению товарно-транспортной накладной Nº 17 от. 01.02.2025.
Заполните бланк аккредитива в соответствии с приведенными данными.

7. Клиент положил в банк 120 тыс. руб. сроком на 1 год. Согласно депозитному договору годовая процентная ставка до середины второго квартала составила 20%, далее до конца 3 квартала - 25%, а с начала 4 квартала - снова 15%. Какую сумму получит клиент в конце года при условии, что договор предусматривает начисление:
а) по простым процентам;
б) по сложным процентам

Ситуационная задача Nº 1.
Расчёты в соответствии с договором поставок между ООО «Полюс» (ИНН
7711546872), имеющее расчётный счёт Nº 40702840300000004615 в ПАО КБ «Уралсиб» (корреспондентский счёт 301018107000000075632, БИК 044546456) и ПАО «Феникс» (ИНН 7710154623), имеющее расчетный Nº 40702810000000004620 в ПАО КБ «Уралсиб» (корреспондентский счёт 301018107000000075632, БИК 044546456) осуществляются по аккредитивной форме.
01.02.2025г. ПАО «Феникс» обратился с заявлением в свой банк на открытие за счёт собственных средств непокрытого (гарантированного) аккредитива в сумме 560000 рублей сроком до 20 дней. Условия оплаты - без акцепта уполномоченного покупателя.
КБ «Центринвест» в тот же день направил в ПАО КБ «Уралсиб» уведомление об открытии аккредитива в пользу ООО «Полюс» в оплату за рентгенустановку, Nº 13 от 24.01.2025г. в т.ч. НДС 20% 112000-00. Платёж по представлению товарно-транспортной накладной Nº 17 от. 01.02.2025.
Заполните бланк аккредитива в соответствии с приведенными данными.

Суммарные резервы коммерческого банка 220 млн. руб. Депозиты – 950 млн. руб. Обязательная норма резервирования депозитов – 20 %. Как может измениться предложение денег, если банк решит использовать все свои избыточные резервы для выдачи ссуд?

Депозиты банка составляют 500000 Ден ед, обязательные резервы 50000 Ден ед. Как изменятся 1) кредитные возможности банка и 2) предложение денег со стороны всей банковской системы, если вкладчик заберёт со своего счета 20000 Ден ед

Нужно найти точное число банковских сделок по слияниям, поглощениям и присоединениям за годы 2021–2025 и построить график.

Задание 5. Откройте (присвойте номер) лицевой счет по конкретной ситуации:
Ситуация 1. Открыть лицевой счет негосударственнной коммерческой организации для учета средств клиента в рублях, если номер филиала -3, порядковый номер лицевого счета – 245.
Ситуация 2. Открыть лицевой счет негосударственной некоммерческой организации для учета средств клиента в долларах США, если номер филиала – 15, порядковый номер лицевого счета 23
Ситуация 3. Открыть лицевой счет государственной коммерческой организации для учета средств клиента в ЕВРО, если номер филиала 17, порядковый номер лицевого счета 158.
Ситуация 4. Открыть лицевой счет физического лица для учета средств клиента в китайских юанях, если номер филиала -1, порядковый номер лицевого счета 15.
Ситуация 5. Предоставлен кредит физическому лицу на срок от 1 года до 3 лет в российских рублях в подразделении банка № 3853, о чем сделана запись в книге регистрации лицевых счетов № 1024. Присвойте номер лицевого счета.
Ситуация 6. Открыт расчетный счет негосударственной коммерческой гимназии в российских рублях, о чем сделана запись в книге регистрации лицевых счетов № 278. Присвойте номер лицевого счета.
Ситуация 7. Определите номер расчетного счета, открываемого негосударственному некоммерческому предприятию в ЕВРО при условии, что защитный ключ – 1; номер филиала – 6035, порядковый номер лицевого счета – 2777. Объясните разницу синтетического и аналитического учета, напишите, какие изменения и за счет каких данных можно внести в открытый счет.
Ситуация 8. На основе номера лицевого счета определите: предназначение счета; валюту; защитный ключ; порядковый номер лицевого счета. Номер лицевого счета 7060184009 00011106001.
Ситуация 9. Открыт депозит физического лица в ЕВРО на срок свыше 3 лет, о чем сделана запись в книге регистрации лицевых счетов № 1215, у банка открыт коррсчет в Банке России. Откройте лицевой счет.
Ситуация 10. На основе номера лицевого счета определите: предназначение счета; валюту; защитный ключ; порядковый номер лицевого счета. Номер лицевого счета 40502840600210000128.
Ситуация 11. Открыть лицевой счет коммерческой организации, находящейся в федеральной собственно-сти, для учета средств клиента: балансовый счет второго порядка – 40502, код валюты (доллар США) – 840, защитный ключ – К, номер филиала – 21, порядковый номер лицевого счета – 128.