1. Заполнив табл. 1, составьте доходную часть годового бюджета семьи Смирновых. 2. Составьте расходную часть годового бюджета семьи Смирновых (табл. 1); при необходимости можно добавить строки в разделе «Расходы».

1. Заполнив табл. 1, составьте доходную часть годового бюджета семьи Смирновых.

2. Составьте расходную часть годового бюджета семьи Смирновых (табл. 1); при необходимости можно добавить строки в разделе «Расходы».

3. Составьте совокупный бюджет за год семьи Смирновых,  сгруппировав доходы и расходы в зависимости от их вида (табл.2),

4. Проанализируйте расходную и  доходную части годового бюджета, а также совокупный бюджет за год семьи Смирновых (см. часть 1 и 2), Какой тип бюджета можно увидеть? (Для этого необходимо посмотреть на сальдо (остаток) — разницу между доходами и расходами.)

Что могла сделать семья Смирновых, чтобы сбалансировать свой бюджет? 

Предложите самое лучшее в данном случае использование свободных средств или финансирования дефицита/ профицита бюджета.

5. Проанализируйте данные и сформируйте стратегию сбережений и инвестирования за год семьи Смирновых (см. часть 1 и 2), Может ли семья увеличить средства сбережений и инвестирования на следующий год?  (+ часть 3 задания 4 см. ниже)

 ЧАСТЬ 1. Семья Смирновых ведет учет доходов и расходов семейного бюджета. Все доходы членов семьи представлены после уплаты соответствующих налогов и в годовом выражении (т. е. за год).

Отец семейства Геннадий Смирнов заработал за год 504000 руб., а также написал пособие по  пчеловодству и  получил гонорар в размере 25 000 руб. Его жена Светлана получила заработную плату в размере 360000 руб., а также премии, общая сумма которых составила 23000 руб. Бабушка, мама Геннадия, получила пенсию в размере 156000 руб., а также выиграла в лотерею 20000 руб. Сын Матвей, учащийся федерального университета, получил стипендию в размере 48 000 руб. и участвовал в реализации инновационного проекта в составе творческого коллектива, получив за это 30000 руб. Дочь Евгения учится в младшей школе и не может зарабатывать. 

Дочь Евгения нашла под скамейкой в парке сотовый телефон, который семья сдала на запчасти в ремонтную мастерскую, получив за него 500 руб. У Геннадия есть срочный банковский вклад размером 150000 руб. со ставкой 7 % годовых (начисленные проценты по условиям договора с банком сразу перечисляются на зарплатную карту Геннадия), сам банковский вклад не закрывался и частично не изымался. Геннадий имеет брокерский счет, на котором есть акции нескольких крупных российских компаний, курсовая стоимость которых составляет 80000 руб. и по которым было выплачено 4500 руб. в качестве дивидендов (начисленные дивиденды сразу перечисляются брокером на зарплатную карту Геннадия).

Таблица 1 – Фактические доходы и расходы семьи Смирновых за год, руб.

   ЧАСТЬ 2. Рассмотрим расходы семьи Смирновых (см. часть 1) за прошедший период. 

На текущие покупки они потратили 620000 руб. за год, на коммунальные услуги они тратили 4680 руб. в месяц (44160 руб. в год), транспортные расходы детей и супругов обходились в месяц в 1800 руб. (56160 руб. в год). Кроме того, Смирновых купили современный телевизор за 123000 руб. и ноутбук за 36000 руб. Отдых членов семьи обошелся еще в 119000 руб. за год. Ежемесячные платежи по кредиту, взятому несколько лет назад, составляют 7874,36 руб. (94492,32 руб. в год), а на текущий момент задолженность по нему составляет 250000 руб. 

Таблица 2  – Фактический совокупный бюджет семьи Смирновых за год (напр. 2022), руб.

ЧАСТЬ 3.

ВНИМАНИЕ: 

1. При составлении планового бюджета семьи Смирновых используем условия части 3 и данные частей 1 и 2.

2. При расчете сумм процентов используем формулу начисления простых процентов (записать).

С 1 января следующего года (напр. 2023) Геннадия Смирнова повышают в должности и его среднемесячная зарплата составит 47 000 руб. Пенсия бабушки будет проиндексирована на 8 %. Инфляция на следующий год составит 6 %. Другие условия задания в отношении постоянных доходов и расходов остаются прежними.

Сын Матвей, дочь Евгения и бабушка настойчиво убеждают родителей приобрести автомобиль. В семье начали рассматривать и обсуждать возможные варианты его покупки, предварительно ориентируясь на стоимость автомобиля 800 000 руб., срок кредита 3-5 лет и приобретения авто 1 июля 2023 г.

Для увеличения доходов семьи бабушка предложила вложить всю ее пенсию в ООО «Инвестиции для семьи» на год под 17 % годовых.

6.     Предложите семье более выгодный вариант финансовых решений с целью сбережений, инвестирования средств или кредитования на следующий год для этого:

· найдите в Интернете  процентные ставки  банков по вкладам, а также доходность инвестиций в ценные бумаги компаний (2-3 ед.). Выясните на каких условиях семья может взять автокредит (2-3 банка) и составьте на основании этих данных табл. 3,

· определите суммы, которые семья может направить на сбережения и инвестирование в следующем году. Либо (или то и другое)  увеличить свои расходы на кредитование. Сделайте все расчеты и составьте план сбережений и инвестирования и/или кредитования за следующий год (табл. 4).

7. Составьте планируемый совокупный бюджет семьи Смирновых за следующий год, руб. (табл. 5).

ВНИМАНИЕ: табл. 4 и 5 заполняете исходя из сделанных студентом рекомендаций для семьи Смирновых.

· Может ли семья Смирновых позволить себе купить авто в 2023 г. не обременяя себя дополнительными обязательствами? 

· Каковы риски для благополучия семьи в случае принятия различных вариантов финансовых решений: сбережений и инвестирования и/или кредитования на следующий год? Обоснуйте свои выводы

Таблица 3 – Информация для составления плана сбережений, инвестирования или кредитования семьи Смирновых 

на следующий год (напр. 2023  г.), руб.

Таблица 4 – План сбережений, инвестирования и/или кредитования семьи Смирновых на следующий год (напр. 2023), руб.

Таблица 5  – Планируемый совокупный бюджет семьи Смирновых за следующий год (напр. 2023), руб.