База задач по страхованию

Задача 1. Посчитайте размер будущей страховойпенсии по старости Владимира (2000 года рождения) по заданным условиям. Условия: Владимир только что закончил вуз и устроился на работу в должности инженера. Его заработная плата составляет 45 000 р. Владимир планирует работать не менее 30 лет. В этом году поступает в аспирантуру, что освобождает его от службы в армии.

ГП
9. Индивидуальный предприниматель Озеров застраховал товары в принадлежащем ему магазине, в том числе и от их утраты из-за противоправных действий. Перечень таких действий был перечислен в договоре страхования, условия которого были определены ООО «Росгосстрах» (страховщик). В частности, кража определялась в них как «тайное похищение чужого имущества с незаконным проникновением в помещение». В рабочее время магазина 07.01.24. часть товаров из него была похищена. По факту кражи было возбуждено уголовное дело. Однако страховщик не признал случай страховым и отказал в выплате страхового возмещения, поскольку незаконного тайного проникновения в помещение магазина не было.

Правомерен ли отказ страховщика в страховой выплате? Какая договорная конструкция применена в данном случае? Как Озеров может защитить свои права и интересы в сложившейся ситуации

По договору между страховой медицинской организацией (СМО) и КДЦ последний обязуется в течение года оказывать медицинскую помощь каждому застрахованному клиенту СМО. Договор предусмотрено возмещение затрат медицинской организации и обеспечение 10%-го уровня рентабельности услуг.
Затраты медицинской организации в расчете на одного пациента-клиента СМО составили за год (в условных ден. единицах): 160. Собственные расходы (содержание офиса, зарплата агентов и т.д.) составили для СМО за год 2000 у.е.
Сколько минимально человек (Ч) должна застраховать СМО, чтобы обеспечить себе 20%-ую рентабельность, если размер одного страхового взноса (Тб) установлен в 206 у. е.?

Составьте сравнительную таблицу условий назначения страховых пенсий: а) по старости; б) по инвалидности; в) по случаю потери кормильца.

Рассчитайте страховой ущерб при потере сельскохозяйственного урожая, если стоимость застрахованного урожая с 1га — 900 тыс. д.е., общая площадь посева — 6 га

1. Страховщик имеет размер уставного капитала 50 млн руб. Он обратился в Банк России для получения лицензии для осуществления страхования любых объектов личного страхования, включая страхование жизни. Однако Банк России отказал заявителю в выдаче такой лицензии.
Задание: Правомерны ли действия государственного органа?
При ответе в итоговом ответе ссылайся на законодательство! Приводи примеры из него! расписывай статьи и давай аргументированные ответы!

Действительная стоимость застрахованного имущества составляет 1 млн. руб. В договоре установлена страховая сумма 500 тыс. руб., предусмотрена безусловная франшиза - 2% от страховой суммы. В результате страхового случая установлен размер ущерба 100 тыс. руб.

Определите размер страхового возмещения по системе пропорциональной ответственности?

Задача 3.3
Владелец легкового автомобиля, мощностью 73 д.с., проживающий в г. Москве заключил договор обязательного страхования 12 января 2019 года сроком на 1 год. К управлению был допущен водитель возраста 35 лет, стажем 5 лет. 10 февраля 2019 года владелец подал заявление на включение в список до- пущенных к управлению водителя возраста 21 год, стажем 3 года. По предыдущим договорам обязательного страхования страховые случаи по вине лиц, допущенных к управлению транспортным средством, отсутствуют. Определить первоначально уплаченную страховую премию, дополнительную страховую премию в связи с изменениями условий у страхователя.

Решение:
1. Определяем первоначально уплаченную страховую премию исходя из следующих значений:
\[
T_{6}=
\]
\[
T n_{0}=
\]
2. Определяем страховую премию при изменении условий договора (изменение значения коэффициента возраст-стаж):
\[
\begin{aligned}
K_{B a}= & 1,66 \\
& T n_{1} .
\end{aligned}
\]
3. Определяем дополнительную премию:

Компания «ГрузТранс» занимается предпринимательской деятельностью, осуществляя международные грузоперевозки на грузовых автомобилях, арендованных в компании «Лидер».
Задание: Определите виды обязательного и добровольного страхования для данных компаний?

Нетто-ставка по страхованию домашнего имущества сложилась на уровне 0,35 руб. со 100 руб. страховой суммы. Статьи нагрузки: расходы на ведение дел – 0,75 руб. со 100 руб., расходы на предупредительные мероприятия и запланированная прибыль соответственно составили 5% и 11% от брутто-ставки. Рассчитать брутто-ставку, брутто-премию. Определить размер страховой премии при страховой сумме 390 тыс. руб.

АО застраховало свое имущество сроком на 3 года с ответственностью за кражу со взломом на сумму 1000 тыс. руб. Ставка страхового тарифа – 0,3% от страховой суммы. По договору страхования предусмотрена безусловная франшиза в размере 500 тыс. руб., при которой предоставляется скидка к тарифу 6%. Вычислите размер страхового платежа.
В результате действия злоумышленников фактический ущерб АО составил 100 тыс. руб. Определите размер страхового возмещения, которое получит АО.

Задача 4. В качестве страхового агента страховой компании АО «Феникс» гражданин Зайцев заключал договоры имущественного страхования с гражданами и юридическими лицами. Полномочия Зайцева были подтверждены доверенностью, выданной страховой компанией в июле 2019 г. В сентябре 2019 г. Зайцев оформил страховые полисы для ООО «Связьинвест» со страхсзой суммой 6,3 млн руб., для ЗАО «Капитал» со страховой суммой 10 млн руб. и для гражданина Копейкина со страховой суммой 5,5 млн руб. По условиям полисов каждый из страхователей застраховал принадлежащее ему имущество, в число которого входили офисные и жилые помещения, а также находящиеся в них имущественные ценности. Страховые премии были уплачены единовременно за весь срок действия договоров страхования. В октябре 2019 г. у АО «Капитал» и у Копейкина наступили страховые случаи и страхователи обратились в АО «СК «Феникс» за выплатой страхового возмещения. При этом ущерб от страхового случая у АО «Капитал» составил 4 млн руб., а у Копейкина - 5,5 млн руб. однако страховщик отказался выплатить страхователям страховое возмещение на том основании, что страховой агент Зайцев превысил свои полномочия. В подтверждение этого страховщик предъявил приказ генерального директора АО«Феникс» о запрещении страховым агентам заключать договоры имущественного страхования со страховой суммой, превышающей 5 млн рубПолагая, что страховщик обязан выплатить страховое возмещение в связи с наступившими страховыми случаями, АО «Капитал» и Копейкин обратились в суд. Узнав о возникших спорах и об отказе страховщика выплатить страховое возмещение, ООО «Связьинвест» потребовало досрочного расторжения договора страхования и возврата уплаченной им страховой премии.
Оцените правомерность требований АО «Капитал», гражданина Копейкина и ООО «Связьинвест».

В договоре авто-каско установлен размер условной франшизы 6000 руб., страховая сумма по договору 33000 руб.
Ущерб по страх случаю: 1) 3000 руб. 12) 13000 руб.
Определите кто кому и в каком размере выплачивает страховое возмещение.

ЏНайдите размер выплат при указанной франшизе и цифры внесите в соответствующую графу
\begin{tabular}{|c|c|c|c|}
\hline \begin{tabular}{c}
Размер \\
убытка
\end{tabular} & \begin{tabular}{c}
Условная \\
франшиза \\
\( (12000) \)
\end{tabular} & \begin{tabular}{c}
Безусловная \\
франшиза \\
\( (15000) \)
\end{tabular} & \begin{tabular}{c}
Безусловная франшиза 7\% от \\
убытка)
\end{tabular} \\
\hline 10000 & & & \\
\hline 15000 & & & \\
\hline 18000 & & & \\
\hline 28000 & & & \\
\hline 48000 & & & \\
\hline 128000 & & & \\
\hline
\end{tabular}

Заполните графы таблцы на основании расчетов
\begin{tabular}{|l|l|l|l|}
\hline \begin{tabular}{l}
Размер убытка \\
Руб.
\end{tabular} & \begin{tabular}{l}
Условная франшиза \\
\( (10000 \) руб.)
\end{tabular} & \begin{tabular}{l}
Безусловная \\
франшиза (20000 \\
руб.)
\end{tabular} & \begin{tabular}{l}
Безусловная \\
франшиза 9\% от \\
убытка
\end{tabular} \\
\hline 100000 & & & \\
\hline 150000 & & & \\
\hline 180000 & & & \\
\hline 280000 & & & \\
\hline 480000 & & & \\
\hline 1280000 & & & \\
\hline
\end{tabular}

Клиент, с ежемесячным доходом в 25 тыс. руб., пожелал заключить
договор страхования от несчастного случая и болезней. Страховой агент убедил
клиента, что целесообразно заключить договор страхования на сумму равную как
минимум 2 годовым доходам клиента. Страховой тариф составляет 0,67%.
Рассчитайте размер страхового взноса по договору страхования.

Вычислите единовременную брутто-премию для страхователяв возрасте 50 лет, застрахованного по смешанному страхованию жиз-ни сроком на четыре года. Норма доходности – 7%. Страховая сумма –30 тыс. руб. Доля нагрузки в брутто-ставке – 12%. При вычисленияхиспользоватьданные таблицы смертности.

Задание: Проанализируйте рынок страховых компаний г.Новокузнецка на предмет наличия программ для туристов. Представьте не менее пяти страховых компаний в форме презентации в программе PowerPoint по следующему алгоритму:
1. Скрин основного сайта компании с наименованием + характеристика деятельности (рейтинг, отзывы, сколько лет на рынке, сертификаты если имеются);
2. Скрин программы страхования, подходящей для туристов с указанием на виды туров с потенциальным использованием;
3. Сделайте общий вывод о том, какая страховая компания наиболее подходит как поставщик услуг страхования при организации туристской деятельности.

ЗАдАНия
Залание 1. Пользуясь Федеральным законом от 29.11.2010 № 326 Ф3 *Об обязательном медицинском страховании в Российской Федерации» ответить на следующие вопросы в своем конспекте (ответы должны быть развернутыми):
1. Назовите субъекты и участников системы ОМС.
2. Кто является страхователями в ОМС?
3. Как получить гражданину РФ страховой медицинский полис, что ему необходимо сделать, куда пойти?
4. Где можно получить медицинскую помощь по полису OMC (в каких организациях, как это определить)?
5. Какие медицинские организации могут оказывать медицинскую помощь в ОМС, что они должны сделать для этого, в какие сроки?
6. Права и обязанности застрахованных лиц.
7. Права и обязанности медицинских организаций.
8. Права и обязанности страховых медицинских организаций.

Предприниматель Васюков, владеющий сетью кофеен, решил застраховать свой
предпринимательский риск. Он обратился в страховую компанию, заключил договор
страхования, получил страховой полис и оплатил первый страховой взнос. В результате
поставки некачественного сырья- молочной продукции, посетители одной из кофеен,
принадлежащих Васюкову, отравились и взыскали материальный и моральный вред в
судебном порядке с предпринимателя. Предприниматель обратился в страховую
компанию за получением страхового возмещения, но ему отказали. Ответьте на
следующие вопросы предпринимателя с правовым обоснованием:
1. Наступил ли страховой случай?
2. Имеются ли правовые основания для выплаты страхового возмещения?
3. Подлежит ли в данном случае возмещение морального вреда за счет договора
страхования?

Реши задачу, основываясь на действующих фз
Рассчнтайте размер страховой пенсии по старости. Гражданка Торцеева выходит на пенсию в апреле 2025 года в возрасте 65 лет. За трудовую жнзнь у нее сформированы 123 балла. Торцеева проработала в районе Крайнего Севера 12 лет. Также у нее есть трое детей, в отпуске по каждому из них она пробыла 1,5 года.

Проанализируйте динамику расходов на ведение дела страховой организации.
Таблица 1. Анализ динамики расходов на ведение дела.

Страховая компания в некотором регионе страхует владельцев автомобилей. Цена годового страхового полиса равна 40 тысяч рублей. Исследования показали, что в течение года владелец автомобиля попадает в мелкую аварию с вероятностью 0,1 и средняя сумма страховой выплаты при этом равна 60 тысяч рублей. С вероятностью 0,04 автомобилист попадает в серьёзную аварию, и средняя сумма выплаты при этом 800 тысяч рублей. Найдите математическое ожидание случайной величины «средний доход страховой компании от продажи одного полиса». Ответ дайте в рублях.

Производитель корпусной мебели из ДСП ООО «МайкопМебель» заключило 10.02.2020 г. договор страхования имущества на случай ущерба и утраты от пожара и хищения, а также убытков от перерывов в производстве со страховой компанией «ГарантПлюс». Условием страхования было установление, эксплуатация и исправность системы автоматического оповещения о задымлении за счет страхователя.
02.03.2020 г. в цехе произошел пожар в результате замыкания электропроводки. Страховщик отказал в страховой выплате по причине неисполнения страхователем условия об установлении системы оповещения, указав на то, что страховая защита должна была начать действовать только с момента установления такой системы.
Страхователь обратился в суд с исковым заявлением, в котором указал, что возражает против отказа страховщика, так как уплатил в полном объеме страховую премию. Кроме этого, между произошедшим пожаром и отсутствием системы оповещения нет прямой причинно-следственной связи, а потому нет оснований для отказа в выплате страхового возмещения, особенно по рискам убытков от перерыва в производстве.
Вопросы:
1)Дайте квалификацию заключенного договора.
2)Оцените условие о начале действия договора страхования после установления системы оповещения о пожаре.
3)Какова судебная перспектива искового заявления? Обоснуйте свою точку зрения. Оцените возражения страховой организации.