База задач по страхованию

Заключен договор страхования профессиональной ответственности нотариуса. Страховая сумма 250000 руб. В результате упущения при исполнении служебных обязанностей, клиенту нанесен ущерб в размере 220000 руб. Кроме того, расходы, произведенные предъявителем претензии (потерпевшим) составили 6600 руб. Расходы нотариуса, несогласованные со страховщиком – 2100 руб. Определите страховое возмещение, выплаченное клиенту нотариуса.

Гражданка Р. Является домохозяйкой с 2011 года и до настоящего времени трудовую деятельность не осуществляет. Ее детям пять и семь лет. Супруг Р., работая инженером, уплачивает за нее страховые взносы в ПФР с указанной даты.

Допускается ли действующим законодательством возможность уплаты страховых взносов в ПФР за другое лицо?

Входит ли указанный период уплаты страховых взносов в страховой стаж гражданки Р.?

Определите страховое возмещение по системе пропорциональной ответственности и системе первого риска. Установите наиболее выгодную систему возмещения для страхования. Действительная стоимость застрахованного имущества составляет 25 тыс. руб. Страхование проводится «в части» - 80%. В результате страхового случая установлен размер ущерба 19 тыс. руб. В договоре предусмотрена безусловная франшиза – 6% к страховой оценке.

В результате ДТП получили повреждения два автомобиля. Виновник аварии предложил пострадавшему не вызывать сотрудников ГИБДД и договориться на месте ссылаясь на небольшие повреждения, на что тот согласился. Пока пострадавший ожидал обещанную виновным сумму денег, тот обманом скрылся с места ДТП ничего не заплатив. Пострадавший обратился в страховую компанию за выплатой страхового возмещения, но ему было отказано в выплате. 

Правомерны ли действия страховой компании. Что в этом случае должен был сделать пострадавший по отношению к виновнику ДТП?

В связи с наводнением в Темрюке, начальник регионального управления МСЧ принял решение об изъятии со складов частной аптеки лекарств и перевязочных материалов для оказания помощи пострадавшим жителям. Кроме того, он потребовал от частной больницы приёма всех пострадавших от наводнения и бесплатного оказания им экстренной медицинской помощи.

Законны ли действия и требования начальника регионального управления МЧС?

Рассчитать сумму страхового возмещения по системе пропорциональной ответственности. Стоимостная оценка объекта страхования – 2,35 млн. руб., страховая сумма – 1,40 млн. руб., ущерб страхователя в результате повреждения объекта – 1,75 млн. руб.

Страховое АО «Миранда» заключало договоры страхования внутриквартирной отделки на очень выгодных условиях. Когда к нему обращался потенциальный страхователь, ему предлагалось заполнить заявление и уплатить в кассу страховой взнос, а затем выдавался страховой полис, в котором было сказано, то страховой случай определяется в правилах страхования. Правила же страхования в единственном экземпляре были вывешены для всеобщего обозрения в офисе. В квартире у гражданина Синицына, заключившего таким образом договор, в результате неисправности электропроводки произошел пожар. Когда он обратился к страховщику за страховым возмещением, в нем ему было отказано по мотиву отсутствия страхового случая.

В соответствии с правилами страхования возмещение уплачивалось только в случае пожара, случившегося в результате поджога. Считая отказ в выплате страхового возмещения неправильным, Синицын обратился с иском в суд. В судебном заседании страховщиком были представлены правила страхования, согласованные с Минфином РФ, в которых  к числу страховых случаев был отнесен только поджог. Однако соответствующее изменение было внесено в правила уже после заключения договора страхования.

Решите дело. Изменится ли решение, если в полисе содержалось право страховщика изменять правила страхования? Какова природа правил страхования?

Дайте общую характеристику органов, осуществляющих государственное социальное обеспечение.

1. Основанием для аннулирования лицензии является (выбрать 2 правильных ответа):

1. нарушение лицензиатом лицензионных требований и условий;

2. непринятия соискателем лицензии мер для получения лицензии в течение 2 месяцев со дня уведомления о выдаче лицензии;

3. непредставление бухгалтерской (финансовой) отчетности) в орган страхового надзора;

4. установления до момента выдачи лицензии факта представления соискателем лицензии недостоверной информации.

2. Страхователь при заключении договора страхования уплачивает страховщику

1.страховую выплату

2.страховую сумму

3.страховую стоимость

4.страховую премию

3.Страховая премия – это:

1.сумма, выплачиваемая страховщиком страхователю;

2. сумма, выплачиваемая страхователем страховщику

3. сумма, выплачиваемая при обязательном страховании;

4.сумма, выплачиваемая органом страхового надзора страховщику

4.В случае неисполнения предписания о нарушении требований закона орган страхового надзора вправе:

1. ограничить или приостановить действие лицензии

2. ликвидировать страховую организацию

3. аннулировать лицензию

4. обратиться в суд с требованием обязать субъекта страхового дела выполнить предписание

5. Страховщик – это лицо:

1. которое заключило договор страхования;

2. которое осуществляет предпринимательскую деятельность в сфере страхования, перестрахования и взаимного страхования, имея лицензию

3. в пользу которого заключен договор страхования;

4. которое имеет квалификационный аттестат и осуществляет деятельность по расчетам страховых тарифов, страховых резервов и инвестиционных проектов с использованием актуарных расчетов.

6. Страхование предпринимательских рисков относится:

1. к имущественному страхованию;

2. к личному страхованию;

3. является самостоятельной отраслью страхования;

4. все ответы верны;

7. Страховой агент осуществляет свою деятельность по заключению договоров страхования:

1.от имени и по поручению страхователя

2.от имени и по поручению страховой организации

3.от своего имени и на свою риск

4.от своего имени, но по поручению страховой организации

8. Страховой брокер в процессе заключения договора страхования может производить юридические действия:

1. от имени страховщика и по его поручению

2. от имени страхователя и по его поручению

3. от своего имени, по поручению страховщика или страхователя

4. от своего имени и в свою пользу

9. Деятельностью в качестве страхового агента, страхового брокера не вправе заниматься лица:_____________________________________________________________

10. С какой целью формируется страховой фонд?

1. выплат налогов

2. возмещения ущерба

3. для кредитования физических и юридических лиц

4. для обеспечения финансовой устойчивости

11. Наименование субъекта страхового дела - юридического лица должно содержать:

1. указание на форму собственности имущества субъекта страхового дела, указание на вид деятельности субъекта страхового дела и обозначение, индивидуализирующее субъект страхового дела.

2. указание на организационно-правовую форму субъекта страхового дела; указание на вид деятельности субъекта страхового дела и обозначение, индивидуализирующее субъект страхового дела.

3. указание на местонахождение субъекта страхового дела, указание на организационно-правовую форму субъекта страхового дела; указание на вид деятельности субъекта страхового дела и обозначение

12. Третье лицо, в пользу которого заключен договор о страховании между страхователем и страховщиком:

1. выгодоприобретатель;

2. страховой брокер;

3. застрахованный;

4. аквизитор.

13. Застрахованное лицо может выступать в:

1. договоре личного страхования

2. в договоре имущественного страхования

3. договоре обязательного страхования

4. все варианты верны

14. Действие лицензии прекращается:

1. в случае прекращения деятельности субъекта страхового дела - ИП

2. ликвидации субъекта страхового дела - юридического лица

3. реорганизации субъекта страхового дела - юридического лица, за исключением реорганизации в форме присоединения или выделения

4. все вышеперечисленные ответы - правильные

15. Контроль за деятельностью страховых агентов осуществляет:

1. орган страхового надзора

2. страхователи

3. страховщик

4. андеррайтер

16. Функциями органа государственного страхового надзора в РФ являются (указать 2 правильных варианта):

1. расчет страховых тарифов;

2. лицензирование деятельности субъектов страхового дела;

3. ведение реестра страховщиков, страховых брокеров;

4. контроль за соблюдением сроков уплаты страховыми организациями налогов в бюджет.

17. Изъятие резервов страховых компаний в федеральный или иные бюджеты:

1. не разрешается кроме чрезвычайных ситуаций и катастроф

2. допускается в случаях, предусмотренных действующим законодательством

3. допускается только по отношению к государственным страховым организациям

4. не разрешается согласно действующему законодательству

18. Страховая деятельность (страховое дело) – это __________________________________________________________________________

19. Укажите, какие из предложенных документов необходимы для получения страховой компанией лицензии на осуществление страховой деятельности (укажите 2 правильных варианта):

1.положение об оплате труда страховых агентов;

2. учредительные документы;

3. свидетельство о включении в реестр страховых организаций;

4. сведения о составе акционеров (участников).

20. Предметом непосредственной деятельности страховщиков является:

1. страхование и посредническая деятельность

2. страхование и инвестирование

3. страхование и производственная деятельность

4. страхование и банковская деятельность

21. Представитель страховщика, действующий от его имени, это:

1. страховой брокер

2. страховой агент

3. застрахованное лицо

4. страхователь

22. Специализированным депозитарием страховщика может быть:

1. физическое или юридическое лицо, имеющее лицензию на право осуществления деятельности специализированного депозитария и заключившее трудовой договор со страховщиком

2. юридическое лицо, имеющее лицензию на осуществление депозитарной деятельности и лицензию на осуществление деятельности специализированного депозитария инвестиционных фондов, паевых инвестиционных фондов и негосударственных пенсионных фондов

3. должностное лицо органа страхового надзора, осуществляющее контроль и надзор за инвестированием страховщиком ценных бумаг

4. должностное лицо страховой организации, прошедшее аттестацию и имеющее квалификационный аттестат на право депозитарной деятельности в области страхования.

23. Страховой тариф представляет собой:

1. установленный законом размер страхового взноса по обязательному страхованию

2. ставку страховой премии с единицы страховой суммы с учетом объекта страхования и характера страхового риска

3. установленный договором размер страхового платежа

4. отношение страховой премии к страховой стоимости

24. Договор страхования вступает в силу:

1. с момента подписания сторонами

2. с момента уплаты первого страхового взноса

3. с момента уплаты всех страховых взносов

4. с момента наступления страхового случая

25. Документом, подтверждающим полномочия страхового агента, который вправе потребовать клиент, является:

1. Лицензия

2. Свидетельство о регистрации

3. Доверенность

4. Выписка из реестра страховых агентов

26. В настоящее время государственный орган, к компетенции которого относится надзор за страховыми организациями, - это:

1. Федеральная служба по финансовым рынкам

2. Федеральная служба России по надзору за страховой деятельностью

3. Департамент страхового надзора Минфина РФ

4. Банк России

27. Страховыми брокерами могут быть:

1. российские юридические лица и физические лица, постоянно проживающие на территории РФ, зарегистрированные как предприниматели

2. любые физические и юридические лица

3. только российские юридические лица

4. только коммерческие организации

28. Выгодоприобретатель – это:

1. физическое лицо, объектом страховой защиты которого являются жизнь, здоровье, трудоспособность

2. лицо, не являющееся страхователем, но указано в договоре страхования как получатель страховой выплаты

3.которое заключило договор страхования

которое застраховано

29. Контроль платежеспособности страховых организаций на территории РФ относится к компетенции

1. Центрального банка

2. налоговых органов

3. руководства страховой компании

4. органа страхового надзора

30. Надзор за деятельностью субъектов страхового дела осуществляется в целях__________________________

_____________________________________________________________________________

31. Публикация годовых балансов страховых организаций, подтвержденных результатами аудиторской проверки, является:

1. правом страховщика

2. правом органа страхового надзора

3. обязанностью органа страхового надзора

4.  обязанностью страховщика

32. Функции государственного органа по надзору за страховой деятельностью определены

1. в Гражданском Кодексе

2. в Законе «О государственном страховом надзоре в РФ»

3. в Законе «О страховании»

4. в Законе «Об организации страхового дела в РФ»

33. Отношения между лицами, осуществляющими виды деятельности в сфере страхового дела, регулируются:

1. ФЗ « О субъектах страхового дела в РФ»

2. ФЗ «Об организации страхового дела в РФ»

3. Гражданским кодексом РФ

4. ФЗ «О регулировании страховой деятельности в РФ»

34.Страховые актуарии: понятие и требования к ним ______________________________________________________________________

35. Гарантиями обеспечения финансовой устойчивости страховщиков являются:

1. страховые резервы и уставный капитал

2. экономически обоснованные страховые тарифы; страховые резервы, собственные средства (капитал); перестрахование

3. страховые тарифы, собственные средства, страховые взносы

4. страховые резервы, страховые фонды, резервный капитал, собственные средства

36. Страховая сумма – это:

1. денежная сумма, которая выплачивается страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю при наступлении страхового случая

2. денежная сумма, исходя из которой устанавливаются размер страховой премии (страховых взносов) и размер страховой выплаты при наступлении страхового случая

3. денежная сумма, определяемая как ставка страховой премии с единицы страховой суммы с учетом объекта страхования и характера страхового риска, а также других условий страхования

4. денежная сумма, уплачиваемая страхователем или страховщиком посреднику при заключении договора страхования.

37. Субъектами страхового дела являются: ___________________________________________________________

38.Страхование профессиональной ответственности частного нотариуса является:

1. обязательным.

2. добровольным.

3. обязательным для нотариусов, не являющихся членами нотариальной палаты

4. обязательным для нотариусов, имеющих право выдавать свидетельства о праве на наследство.

39. В соответствии с действующим законодательством РФ договор страхования вступает в силу в момент:

1. подписания договора страхования.

2. уплаты первого страхового взноса.

3. подписания заявления страхователем.

4. составления страховщиком страхового акта.

40. К руководителю страховой организации предъявляются следующие квалификационные требования:

1. высшее юридическое или финансовое образование и общий трудовой стаж не менее 5 лет

2. высшее экономическое образование и стаж работы в качестве заместителя руководителя страховой организации не менее 3 лет

3. высшее образование и стаж работы в качестве руководителя подразделения субъекта страхового дела, иной финансовой организации не менее двух лет

4. возраст не менее 25 лет, высшее специализированное образование, стаж работы в качестве страхового агента или страхового брокера не менее 2 лет

Страховщик проводит страхование от несчастных случаев. Вероятность наступления страхового случая 0,04. Средняя страховая сумма 160 000 рублей, среднее страховое возмещение – 50 000 рублей. Количество заключенных договоров – 5900. Среднее квадратное отклонение – 15 000 рублей.

Определить нетто – ставку при гарантии безопасности 0,95%.

Оценить рентабельность страховых операций компаний А  и   Б.

 Исходные данные (млн. руб.)

Ущерб страхователя, причиненный уничтожением объекта, равен 12420 рублей , страховая сумма - 20120 рублей , что составляет 70% оценки объекта.

Исчислить сумму страхового возмещения по системе пропорциональной ответственности.

Страховщик заключает договоры имущественного страхования. Вероятность наступления страхового случая Р = 0,01. Средняя страховая сумма 800 тыс. д.е. Среднее страховое возмещение 575 тыс. д.е. Кол-во договоров 12 000. Доля нагрузки в структуре тарифа 30%. Данные о разбросе возможных страховых возмещений при наступлении страхового случая отсутствуют. Коэффициент гарантии безопасности 1,645. Определить: 1) брутто-ставку на 100 д.ед. страховой суммы, 2) страховой взнос страхователя при условии, что страховая сумма = 976 тыс. д.е.

Николаев заключил со страховой организацией «Жизнь» договор страхования от несчастных случаев и болезней сроком на 6 месяцев. В период действия договора страхования Николаев уволился с должности учителя школы и был принят на новое место работы в качестве охранника частного охранного предприятия. На новой должности Николаев в результате исполнения трудовых обязанностей получил черепно-мозговую травму и обратился к страховщику с заявлением о наступлении страхового случая и выплате страхового обеспечения.

Страховщик отказал в страховой выплате, ссылаясь на то, что согласно условиям правил страхования Николаев должен был сообщить страховщику о переводе на новую должность, поскольку при этом увеличивалась возможность наступления страхового случая. Вследствие того, что указанная обязанность Николаевым не была исполнена, страховая организация потребовала расторжения договора страхования.

Прокомментируйте сложившуюся ситуацию. Каким образом может быть решен данный спор? 

Раскройте тему: Страхование хозяйственных рисков в компании ПАО «Роснефть»

На основании данных по организационной структуре системы обязательного медицинского страхования в РФ (см. http://www.ffoms.ru) и о разных вариантах организации системы ОМС в субъектах Российской Федерации, нарисуйте возможные схемы взаимодействия участников системы обязательного медицинского страхования в Российской Федерации. 

Рассчитайте страховые отчисления в ПФ, ФСС и ФОМС, производимые за Абакарову М.П. 1970 г.р. Она работает пекарем на хлебобулочном комбинате с окладом 20 т.р. Период исчисления – финансовый год. Рабочее время ею отработано полностью.

Перечислите условия назначения страховой пенсии по старости . Укажите минимальный страховой стаж, который требуется для назначении пенсии по старости применительно к 2017г. и 2023г. 

Предприятие ЗАО «Квадрат» занимается обогащением и агломерацией железных руд (код по ОКВЭД  – 07.10.3). На 2018 год ЗАО «Квадрат» провело специальную оценку условий труда и обязательные медицинские осмотры работников в полном объеме, поэтому q₁ = 1 и q₂ = 1. Отраслевые показатели: a_вэд = 0,02, b_вэд = 15,37, c_вэд = 82,91. Исходные данные за три года работы предприятия, предшествующих текущему:

· среднесписочная численность работающих: 198 чел.;

· количество страховых случаев: 3 шт.;

· количество дней временной нетрудоспособности в связи с повреждением здоровья: 120 дней;

· сумма пособий по временной нетрудоспособности, выплаченных работникам в связи с трудовым увечьем: 1500 руб.;

· сумма страховых выплат и дополнительных расходов, выплаченных пострадавшему работнику ФСС РФ: 950 руб.;

· сумма начисленных работодателем страховых взносов в бюджет ФСС РФ: 220000 руб.

Определить размер скидки к страховому тарифу и страховой тариф на обязательное социальное страхование от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний на 2019 год. 

Гражданин Иванов заключил со страховой компанией Адмирал договор страхования своих жизни и здоровья от несчастного случая и болезней. Перечень болезней был приложен к договору. Страховщик исключил из перечня заболеваний болезни сердца, так как — медицинское освидетельствование Иванова выявило аритмию и шумы. В отношении наступления смерти, договор не предполагал ограничений страхового случая какой-либо болезнью, событием или действием. В период действия договора страхования Иванов скончался от острой сердечной недостаточности. Его сын предъявил требование о выплате страховой суммы, однако страховщик ответил отказом вследствие того, что на момент заключения договора страхования болезнь Иванова, которая привела к смерти, была реальной угрозой для его жизни, раз он так быстро скончался, а значит страховой риск не обладал признаком случайности. Следовательно, договор следует признать не действительным. Сын Иванова обратился с исковым заявлением в суд.

1. Дайте понятие страхового риска и его признаков в страховом праве.

2. Каково соотношение понятий страховой риск и страховой случай?

3. Какое решение должен вынести суд по данному спору?

Страхование в системе обеспечения экономической безопасности государства и хозяйствующего субъекта. 

Раскройте тему: "Страхование с экономической точки зрения".

Кузнецов застраховал принадлежащий ему на праве собственности трактор (стоимостью 150 000 руб.) с прицепом (стоимостью 50 000 руб.) на сумму 100 тыс. руб. Договором была определена франшиза в размере 5% от страховой стоимости. В результате поджога неизвестным злоумышленником трактор сгорел, но прицеп удалось спасти.

Рассчитайте сумму страховой выплаты. Какие возможности существуют у страховщика для компенсации выплаченного страхового возмещения?

Расскажите про мировой рынок такафул-страхования. Перечислите проблемы и трудности  такафул-страхования.