Павел Сидоров, владелец автомобиля Киа Оптима, заключил договор страхования с компанией «Арсенал». Он застраховал свою гражданскую ответственность по ОСАГО и дополнительно по договору добровольного страхования ответственности владельца транспортного

Со страховой компанией «Арсенал» Павел Сидоров – владелец автомобиля Киа Оптима – заключил договор страхования. Осуществляя в качестве основного вида деятельности пассажирские перевозки (такси), он застраховал свою гражданскую ответственность по договору обязательного страхования (ОСАГО) и дополнительно по договору добровольного страхования ответственности владельца транспортного средства на сумму 500 тысяч рублей. Узнав, что при одновременном страховании ОСАГО и КАСКО действует скидка в 30% на КАСКО, Сидоров П. попросил включить в договор добровольного страхования еще и условие о страховании транспортного средства на всю страховую стоимость (один миллион двести тысяч рублей). Срок договора был установлен в соответствии с Федеральным законом об ОСАГО в один год. Страхователь уплатил страховщику 68 тысяч рублей в качестве совокупной страховой премии.
В один из выходных дней супруга страхователя выехала на застрахованном автомобиле, оформленном на мужа, но принадлежавшем супругам на праве общей совместной собственности, в область, чтобы проведать родственников. На участке дороги, где проходили работы, она не заметила заграждение (пластиковый барьер) и сбила его. Отлетев на соседнюю полосу, по которой двигался Ауди А4, заграждение ударилось об автомобиль. От неожиданности и удара, водитель Ауди не справился с управлением и задел асфальтовый каток.
Страховщик отказал в выплате страхового возмещения по договорам страхования ответственности и по договору страхования имущества, мотивируя это не включением супруги в полисе ОСАГО в перечень лиц, допущенных к управлению и ее виной в причинении вреда.
Решение страховщика побудило Сидорова П. обратиться в суд. В исковом заявлении он указывал на то, что в договоре добровольного страхования имущества отсутствуют ограничения по допуску кого-либо к управлению транспортным средством, поэтому он требует взыскать со страховщика сумму страхового возмещения, неустойку и штраф в соответствии с п. 6 ст. 13 Закона «О защите прав потребителя».
Вопросы:
1)Применяются ли нормы Закона «О защите прав потребителей» к имущественному страхованию? Ответ аргументируйте.
2)Как в страховании рассчитываются нестойка и штраф за неисполнение в добровольном порядке обязательства?
3)В случае, если со страховщика будет взыскана сумма страхового возмещения, вправе ли он предъявить требование к супруге страхователя в порядке суброгации?