Условие задачи
12.01.2013 года между Рюминым и Банком был заключен ипотечный
кредитный договор с целью приобретения индивидуального жилого дома и земельного участка в городе Хабаровске. Кредитным договором предусмотрено страхование рисков, связанных с утратой или повреждением недвижимого имущества, приобретаемого в ипотеку. В тот же день Рюмин заключил договор ипотечного страхования, по которому были застрахованы указанные объекты недвижимости, в том числе от повреждения или уничтожения несущих и ненесущих стен, перекрытий, крыши, фундамента, перегородок, окон, дверей. Страховая сумма определена сторонами в 5 млн. руб. В результате паводка на реке Амур в августе 2013 года принадлежащий истцу индивидуальный жилой дом и земельный участок подверглись затоплению, от чего названному имуществу причинены существенные повреждения. В доме пострадали несущие конструкции, пол, фундамент, стены. В связи с этим Страховщик выплатил Рюмину 550 тыс. руб. 28.03.2014 года Рюмин вновь обратился за страховой выплатой, представив заключение эксперта, согласно которому разрушение конструкций застрахованного объекта продолжилось и после паводка вследствие отрицательных температур в осенне-зимний период, что повлекло увеличение стоимости восстановительного ремонта дома, которая на момент оценки составляет 2 790 тыс. руб.
Страховщик отказал Рюмину в доплате страхового возмещения, ссылаясь на то, что еще в декабре 2013 года надлежащим образом исполнил обязанность по выплате с соблюдением условий договора и в соответствии с повреждениями дома, установленными сразу после наводнения.
Ответ
Пункт 2 ст. 31 Федерального Закона № 102-ФЗ Об ипотеке (залоге недвижимости)[1] гласит, что при отсутствии иных условий в договоре об ипотеке заемщик обязан за свой счет застраховать объект недвижимости от рисков утраты и повреждения как минимум на сумму своего долгового обязательства. Этот вид страхования имеет несколько особенностей. Во-первых, в данном случае страхуется только конструктив квартиры или частного дома, то есть стены и инженерное оборудование.
Также к числу страховых рисков при страховании заложенного имущества п. 2 ст.31 Закона относит риски утраты и повреждения. По договору им...
