Условие задачи
Между нотариусом города Санкт-Петербурга Ивановой И.И. и ОАО «Банк» (далее – Банк) два года назад был заключен депозитный договор для зачисления денежных средств, поступивших во временное распоряжение нотариуса при осуществлении им на установленной законодательством РФ нотариальной деятельности, что явно следовало из п.1 договора.
1 февраля прошлого года указанный договор был досрочно расторгнут по инициативе нотариуса, в связи с чем денежные средства, находящиеся на депозитном счете, подлежали возврату вкладчику (нотариусу).
При этом по поручению нотариуса 25 января 2013 года с депозитного счета было списано 1 млн. руб., 31 января – 500 тыс. руб., 1 февраля – остаток в размере 600 тыс. руб.
Приказом ЦБ РФ от 18 февраля 2013 года у Банка с 19 февраля отозвана лицензия на осуществление банковских операций, назначена временная администрация по управлению кредитной организацией. Этот приказ был опубликован в «Вестнике Банка России»26 января 2013 года.
Определением арбитражного суда от 10 мая 2014 года Банк признан несостоятельным (банкротом), в отношении него было открыто конкурсное производство, конкурсным управляющим была назначена Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».
Конкурсный управляющий Банка обратился в арбитражный суд с заявлением о признании недействительным банковских операций от 25 января, 31 января и 1 февраля 2013 года по списанию денежных средств в общей суме 2,1 млн. руб. со счета, открытого в Банке на имя нотариуса, применении последствий недействительности банковских операций.
1. Какое решение должен принять суд? Имеет ли значение наличие неисполненных обязательств Банка перед его контрагентами на момент списания спорных денежных средств (например: а) обязательства по уплате арендной платы; б) обязательство по перечислению денежных средств по указанию клиентов с их расчетных счетов; в) обязательство по выплате заработной платы работникам Банка?).
2. Имеется ли ситуация, если будет установлено, что спорные денежные средства входили в состав наследства и были внесены в депозит нотариуса. Списанные нотариусом денежные средства в день их списания были переданы в полном объеме наследникам. Можно ли предъявить наследникам какие-либо требования?
3. Имело ли место злоупотребление правом со стороны конкурсного управляющего Банка?
4. Что делать нотариусу, если суд удовлетворит заявленные исковые требования и на основании исполнительного листа будут списаны личные денежные средства принадлежащие Ивановой И.И., как физическому лицу?
5. Как решить задачу (за исключением вопроса 2, 4) , если вместо нотариуса действовала саморегулируемая организация, разместившая на депозитном счете средства компенсационного фонда, которые были списаны и в этот же день выплачены потребителю по обязателсьтвам своего члена, возникшим в результате причинения вреда вследствие недостатков произведенных членом саморегулируемой организации товаров в целях обеспечения имущественной ответственности членов саморегулируемой организации.
Ответ
1.По общему правилу денежные средства со счета своего клиента банк вправе списывать только при наличии его согласия акцепта. Акцепт означает, что плательщик признает платежное требование кредитора правильными и подлежащими оплате и поручает банку списать сумму платежного требования со своего счета. Однако из этого правила есть исключение, которое позволяет банку списывать деньги со счета своего клиента и без его согласия, то есть в безакцептном порядке.
В соответствии с п. 2 ст. 854 ГК РФ списание денежных средств, находящихся на счете, без распоряжения клиента допускается по решению суда, а т...
