Условие задачи
Анна Сергеевна Федорова, 45 лет, инженер машиностроительного завода, копит на безбедную старость. Она уже накопила 2 миллиона рублей, которые лежат у нее под подушкой. Ежемесячно Анна Сергеевна пополняет свои накопления на 10 тысяч рублей. На пенсии она хотела бы иметь дополнительный доход, который позволит ей поддерживать привычный уровень жизни (так как она весьма консервативна). Анна Сергеевна задумалась, куда ей вложить деньги, чтобы защитить их от инфляции и, при возможности, приумножить.
Проанализируйте приведенные ниже способы вложения денежных средств и составьте для Анны Сергеевны инвестиционный план (портфель), который может состоять из следующих инструментов:
- Банковский депозит в рублях
- Банковский депозит в валюте
- Покупка недвижимости
- Покупка золота в слитках
- Покупка акций российских компаний
- Покупка акций иностранных компаний
- Покупка облигаций федерального займа
- Покупка корпоративных облигаций
- Покупка криптовалюты или экзотических активов
При оценке инструментов инвестирования учитывайте их возможности и ограничения в текущий момент времени.
На какой пассивный доход Анна Сергеевна сможет рассчитывать на пенсии, если ее портфель будет состоять из безрисковых низкодоходных активов (средняя ставка процента - 5%)? Для ответа на этот вопрос используйте инвестиционный калькулятор сложного процента с пополнением: CALCUS.RU / Калькулятор инвестиций
Ответ
Ответ будет строиться на известны данных и предположениях, исходя из текущего времени - осени 2022 года.
Если в 2022 году Анне Сергеевне (далее в работе АС) 45 лет, (родилась она в 1977 году), значит пенсию по возрасту она будет получать с 2037 года, и ей до достижения пенсионного возраста в 60 лет осталось ждать 15 лет.
Если воспользоваться инвестиционным калькулятором сложного процента с пополнением, то при первоначальном взносе в 2 млн. р. и с ежемесячным пополнением в 10 тысяч рублей под 5% годовых через 15 лет ее капитал составит около 7 миллионов рублей, если быть точнее, то 6 900 297 р.
С ...
