Организация ООО «Конструктор» обратилась в банк за кредитом на сумму 2 000 000 руб. на один год под 12,7% годовых. Кредит обеспечивается автомобилем рыночной стоимостью 1 000 000 руб. Погашение основного долга и процентов осуществляется ежемесячно. Размер

24 октября 2025
Банковское дело

Условие:

Организация ООО «Конструктор» (торговое предприятие) 04 июня 2018 года
обратилась в банк ПАО «Русь-Банк» с целью получения кредита на пополнение
оборотных средств, на сумму 2 000 000 руб. на один год. Кредит одобрен на
запрашиваемых условиях со ставкой 12,7% годовых.
Кредит обеспечивается автомобилем. Залог ликвидный. Рыночная стоимость – 1
000 000 руб.
Кредитный договор № 01/19-КД от 04.07. 2018 г.
Погашение основного долга и процентов: ежемесячное, первая дата выплаты
основного долга и процентов 04 августа 2018 года. Расчетный период с 04 числа (вкл.)
текущего месяца по 03 число (вкл.) следующего месяца.
Размер неустойки по кредитному договору составляет 0,2% от суммы просроченного
платежа по основному долгу / процентам за каждый день просроченного кредита.
В результате проведенного анализа финансового состояния заемщика составлено
профессиональное суждение, на основании которого данная ссуда отнесена ко 2 категории
качества. Расчетный резерв, определенный в соответствии с принятой в банке методикой –
1%. Имеется обеспечение 2 категории качества.
В августе 2018 года ООО «Конструктор» совершило 3 дня просрочки платежа по
основному долгу и процентам.
Реквизиты сторон:
Реквизиты банка ПАО «Русь-Банк»:
ИНН 7728168971
КПП 597102002
Юридический адрес: 614 000 г. Пермь, ул. Мира 65, 4
к/с 30101810100000000964
БИК 046577964
Тел. Факс 342 000 001 00
Председатель правления: Иванов Олег Павлович
Реквизиты юридического лица – клиента ООО «Конструктор»:
ИНН 5904004369
КПП 590401001
Юридический адрес: 614 000 г. Пермь, ул. Маршрутная 18, 99
Банковские реквизиты:
Расчетный счет №40702810949090178899
Кор. счет 30101810900000000603
БИК 045773603
ОКПО 05125641
ОКАТО 57401380000
Тел. Факс 342 010 11 111
Генеральный директор: Семенов Илья Станиславович
Задание № 4
По условиям кейса рассчитайте размер резерва с учетом обеспечения (согласно п.6.7
Положения 590–П).
Банковское дело
Запишите ход решения и итоговый ответ

Решение:

Ниже приведён пошаговый расчёт с пояснениями. В условии предусмотрено, что для данной ссуды (с рейтингом 2 категории) банк применяет норматив резерва в 1% к невозвратной задолженности, однако с поправкой на наличие обеспечения. При этом для залога 2‑й категории качество обеспечения учитывается с коэффициентом (обычно принимается 50% от рыночной стоимости), что означает, что при расчёте риска (и, соответственно, резервных сумм) засчитывается только 50% стоимости залога. Мы знаем следующее: 1. Сумма кредита: 2 000 000 руб. 2. Годовая процентная ставка: 12,7% годовых. 3. Погашение – ежемесячным...