Условие задачи
На основе представленных ниже данных необходимо разработать и обосновать личный финансовый план гражданина на 10 лет. Необходимость составления плана на меньший или больший срок необходимо обосновать.
Требуется: 1) проанализировать возможность снижения расходов и увеличения доходов; 2) определить сумму
доступную к инвестированию на регулярной основе; 3) дать рекомендации по распределению рисков в разрезе сроков инвестированию, валют, рыночного риска, доходности и прочих факторов; 4) дать рекомендации по возможной корректировке первоначальных целей; 5) разработать финансовый план по форме в табл. 6 на основе прогнозируемой доходности инвестирования.
Таблица 6
Финансовый план
Средний ежемесячный доход семьи гражданина в возрасте 36 лет составляет 40 тыс. рублей и складывается из заработной платы гражданина. Других источников доходов нет. Среднемесячные расходы составляют 20 тыс. руб. Ежегодные расходы составляют 5 тыс. руб. Существует потенциал снижения доходов в размере 20%. Гражданин имеет активы: земельный участок (300 тыс. руб.), автомобиль (500 тыс. руб.) и квартиру (3 млн. руб.). Активы не приносят дохода. Структура пассивов определяется кредитом с непогашенной задолженностью 200 тыс. руб. на 5 лет по ставке 21 % годовых.
Гражданином сформулированы цели: 1) купить новый автомобиль стоимостью 800 тыс. руб. через три года без привлечения кредитных средств; 2) покупка новой квартиры стоимостью 4 млн через 5 лет за счет ипотечного кредита и продажи имеющейся квартиры; 3) накопить на обучение старшей дочери 200 тыс. руб. через три года; 4) накопить на обучение младшей дочери 200 тыс. руб. через 8 лет.
Ответ
Таблица 6
Финансовый план
