Организация ООО «Конструктор» (торговое предприятие) 04 июня 2018 года обратилась в банк ПАО «Русь-Банк» с целью получения кредита на пополнение оборотных средств, на сумму 2 000 000 руб. на один год. Кредит одобрен на запрашиваемых условиях со ставкой

Организация ООО «Конструктор» (торговое предприятие) 04 июня 2018 года обратилась в банк ПАО «Русь-Банк» с целью получения кредита на пополнение оборотных средств, на сумму 2 000 000 руб. на один год. Кредит одобрен на запрашиваемых условиях со ставкой 12,7% годовых.

Кредит обеспечивается автомобилем. Залог ликвидный. Рыночная стоимость – 1 000 000 руб.  Кредитный договор № 01/19-КД от 04.07. 2018 г.

Погашение основного долга и процентов: ежемесячное, первая дата выплаты основного долга и процентов 04 августа 2018 года. Расчетный период с 04 числа (вкл.) текущего месяца по 03 число (вкл.) следующего месяца.

Размер неустойки по кредитному договору составляет 0,2% от суммы просроченного платежа по основному долгу / процентам за каждый день просроченного кредита.

В результате проведенного анализа финансового состояния заемщика составлено профессиональное суждение, на основании которого данная ссуда отнесена ко 2 категории качества. Расчетный резерв, определенный в соответствии с принятой в банке методикой – 1%. Имеется обеспечение 2 категории качества.  

В августе 2018 года ООО «Конструктор» совершило 3 дня просрочки платежа по основному долгу и процентам.  

 

Реквизиты сторон: 

Реквизиты банка ПАО «Русь-Банк»:

ИНН 7728168971

КПП 597102002

Юридический адрес: 614 000 г. Пермь, ул. Мира 65, 4 к/с 30101810100000000964

БИК 046577964

Тел. Факс 342 000 001 00

Председатель правления: Иванов Олег Павлович

 

Реквизиты юридического лица – клиента ООО «Конструктор»:

ИНН 5904004369

КПП 590401001

Юридический адрес: 614 000 г. Пермь, ул. Маршрутная 18, 99 Банковские реквизиты:  

Расчетный счет №40702810949090178899  

Кор. счет 30101810900000000603

БИК 045773603

ОКПО 05125641

ОКАТО 57401380000

Тел. Факс 342 010 11 111

Генеральный директор: Семенов Илья Станиславович

По условиям кейса и исходным данным в Таблице 1 выполните следующие задания:

1. Заполните недостающие показатели в столбцах Таблицы 2 и допишите краткий вывод (столбцы: Коэффициенты ликвидности за 2018 г., Категория качества в 2018 г., Расчет баллов (S), Краткий вывод);  2. Запишите общий вывод.

Решение запишите в Таблице 2, выводы запишите ниже таблицы.  

 

Таблица 1 – Исходные данные по Заемщику

! Дополнительная информация для решения задачи представлена в таблице 1.1. 

 

Таблица 1.1 – Разбивка показателей на категории в зависимости от их фактических значений

S = 0,05 * Категория К1 + 0,10 * Категория К2 + 0,40 * Категория К3 + 0,20 * Категория

К4 + 0,15 * Категория К5 + 0,10 * Категория К6  

Сумма баллов S влияет на класс кредитоспособности следующим образом:

•        Первый класс кредитоспособности: S = 1,25 и менее.

•        Второй класс кредитоспособности: значение S находится в диапазоне от 1,25 (не включительно) до 2,35 (включительно).

•         Третий класс кредитоспособности: значение S больше 2,35.

Таблица 2 – Расчетные показатели

Общий вывод: по итогам 2018 года заемщик относится к ______ классу кредитоспособности, показатели ликвидности характеризуют ООО «Конструктор» как кредитоспособное / не кредитоспособное (ненужное зачеркнуть).