Представьте ситуацию: клиент банка обратился с просьбой провести реструктуризацию своего действующего потребительского кредита. Первоначальные условия кредита были такими: Общая сумма кредита: 500 тыс. рублей. Срок кредита: 5 лет. Процентная ставка: 15%

Добавлена: 11.04.2026
Обновлена: 11.04.2026
Предмет: Финансовый менеджмент
Автор: Кэмп

#Управление кредитными рисками
#Кредитный анализ и скоринг заёмщиков

Условие:

Представьте ситуацию: клиент банка обратился с просьбой провести реструктуризацию своего действующего потребительского кредита. Первоначальные условия кредита были такими:
Общая сумма кредита: 500 тыс. рублей.
Срок кредита: 5 лет.
Процентная ставка: 15% годовых.
Способ погашения: аннуитетные платежи.
Через два года выплаты кредита клиент столкнулся с финансовыми трудностями и попросил изменить условия кредита одним из способов:
Вариант А. Увеличение срока кредита до 7 лет, оставшаяся сумма основного долга сохраняется.
Вариант Б. Снижение процентной ставки до 12% годовых, срок кредита остается прежним.
Необходимо рассчитать новый график платежей и оценить выгоды каждого варианта.

Решение:

Дано

Первоначальные условия кредита:

Общая сумма кредита (тело кредита): $S_0 = 500\,000$ рублей.
Срок кредита: $N = 5$ лет, что составляет $5 \times 12 = 60$ месяцев.
Годовая процентная ставка: $r = 15\%$ годовых.
Месячная процентная ставка: $i = \frac{15\%}{12} = 1.25\% = 0.0125$ .
Тип платежей: Аннуитетные.

Текущая ситуация: Клиент выплачивал кредит в течение 2 лет (24 месяца).

Варианты реструктуризации:

Вариант А: Увеличение общего срока до 7 лет (84 месяца).
Вариант Б: Снижение годовой ставки до $r_Б = 12\%$ годовых (месячная ставка $i_Б = 1\% = 0.01$ ). Срок остается прежним (до конца 5 лет).