Живёт в Москве семья: Мама Екатерина (35 лет), папа Дмитрий (38 лет), их дочь Татьяна (14 лет), бабушка Ольга (пенсионерка) и дедушка Александр (пенсионер). Вам необходимо составить финансовый план семьи

Живёт в Москве семья:

Мама Екатерина (35 лет), папа Дмитрий (38 лет), их дочь Татьяна (14 лет), бабушка Ольга (пенсионерка) и дедушка Александр (пенсионер)

Вам необходимо составить финансовый план семьи на ближайшие 20 лет, т.е. на период с 2017 по 2037 годы. 

Вам даны следующие условия. Все эти данные, начиная с 2017 года вводятся в шаблон Excel только в оранжевую зону: 

Доходы семьи 

• Мамы – 50 000 руб. в месяц
• Доход папы – 60 000 руб. в месяц
• Пенсия бабушки - 20 000 руб. в месяц
• Пенсия дедушки – 20 000 руб. в месяц 

Сбережения семьи - 2 000 000 рублей

Квартира в собственности стоимостью 20 000 000 рублей

Расходы семьи: 

• Продукты питания 40 000 руб.
• Коммунальные платежи 10 000 руб. 
• Транспорт 5 000 руб. 
• Медицина 10 000 руб. 
• Штрафы, налоги, сборы 10 000 руб. 
• Прочее 10 000 руб. 

ВСЕ КРЕДИТЫ И ВЫПЛАТЫ НАЧИНАТЬ С ПЕРВОГО МЕСЯЦА СЛЕДУЮЩЕГО ГОДА, и единовременные выплаты (например, первоначальный взнос или полная сумма) вносить тоже в начале года. 

Перед вами стоит несколько целей, которые необходимо реализовать, максимально эффективно используя имеющие финансовые ресурсы и возможности.

Вам необходимо:

1. Купить квартиру, причём выплаты по квартире должны начаться в 2017 году, а закончится до 2038 года. Стоимость квартиры 6 000 000 рублей. Ставка 14 % годовых. По условиям игры досрочного погашения нет. Купленную по ипотеке квартиру можно сдавать за 30 000 рублей (коммунальные платежи оплачивают арендаторы) в месяц (добавить в доходы мамы и папы), но обязательно увеличить статью налоги на 3900 рублей.

2. Купить дачу за 1 000 000 рублей. Купить можно в любой период, но, если будет взят кредит, погасить его нужно до 2038 года.

3. Купить автомобиль стоимостью 700 000 рублей. За 20 лет вы должны дважды купить новый автомобиль. 

4. Начать обучение дочери в 2020 году. Стоимость обучения за год – 250 000 рублей в год. За 4 года 1 000 000 рублей.

5. Не забыть про отдых 1 раз в 2 года общая стоимость 300 000 рублей в год на всю семью.

6. Вы можно открывать депозит с 2018 года, но, только в том случае, если в конце предыдущего года остались свободные средства. Доходы по депозиту будут подсчитаны в конце года под 9% годовых. Доход по депозиту отразиться в декабре того года, когда положили деньги. Воспользоваться ими можно только в начале следующего. 

7. Также вы можете застраховать своё имущество. Взнос по страховке 1 раз в год – 40 000 рублей.

8. Вы можете застраховать свой автомобиль (КАСКО). Взнос по страховке 1 раз в год – 70 000 рублей. 

9. Также автоматически считается возврат по НДФЛ при взятии ипотеки. Только возврат происходит в году следующем после отчётного. 

В некоторых месяцах может получиться отрицательная сумма в остатке за месяц. На это не нужно обращать внимание, главное, чтобы итоговые средства за год были положительной цифрой.