10.08.2018 некий Клиент1 решил воспользоваться услугами МТБанка и открыл безотзывный вклад МТБелки с двойной капитализацией под 20,5% годовых сроком на 12 месяцев на сумму 1000 BYN. 29.08.2018 Клиент1 выполнил пополнение вклада на сумму 1500 BYN.

Добавлена: 03.05.2026
Обновлена: 03.05.2026
Предмет: Финансы
Автор: Кэмп

#Операции коммерческих банков
#Банковские финансы

Условие:

10.08.2018 некий Клиент1 решил воспользоваться услугами МТБанка и открыл безотзывный вклад МТБелки с двойной капитализацией под 20,5% годовых сроком на 12 месяцев на сумму 1000 BYN.
29.08.2018 Клиент1 выполнил пополнение вклада на сумму 1500 BYN.
06.09.2018 Клиент1 выполнил пополнение вклада на сумму 500 BYN.
01.10.2018 банк выполнил изменения % ставки депозита до 16,5% годовых.
11.10.2018 Клиент1 выполнил пополнение вклада на сумму 550 BYN.
01.12.2018 Клиент1 выполнил снятие накопленных процентов по вкладу на сумму 100 BYN.
01.02.2019 банк выполнил изменения % ставки депозита до 13,5% годовых.
Произведите расчет общей суммы вклада на дату 01.07.2019.

Условия для расчета:
- схема расчета процентов 360/30 (360 рабочих дней в году / начисление % за 30 дней в каждом месяце)

Решение:

Ниже приведён пошаговый расчёт с объяснениями, как получить итоговую сумму вклада на 01.07.2019. В расчётах используется схема начисления процентов по формуле:

Начисленные проценты = сумма вклада × (годовая % ставка/100) × (количество дней/360).

При этом между событиями (открытие вклада, пополнения, изменение ставки, снятие процентов) процент начисляется на ту сумму, которая фактически находилась на счету, а проценты капитализируются (то есть прибавляются к сумме вклада) в момент проведения событий. Ниже приведён расчёт по каждому интервалу.

Исходные...