Условие задачи
Магазин торговой сети предлагает условия продажи товара в рассрочку: 0% переплаты - 0% ставка по кредиту - 24 месяца (0-0-24). В тоже время покупатель может оформить потребительский кредит на тот же срок h под ставку процента i. Дополнительно известно следующее: при оформлении рассрочки от банка открывается расчетный счет, за ведение которого взимается плата Fr рублей в месяц; клиенту оформляется и выдается кредитная карта, на которую подключается услуга "мобильный банк" за Fm рублей в месяц; при расчете платежа банк устанавливает льготную процентную ставку (на 10% меньше потребительского кредита) на стоимость покупки, которая увеличивается на сумму процентов за весь срок рассрочки; кредит страхуется на весь срок действия рассрочки с величиной страховой премии Fc рублей в месяц, при этом при досрочном погашении кредита сумма страховки должна быть выплачена полностью; при досрочном возврате кредита по программе в рассрочку штрафных санкций нет. При досрочном погашении обычного потребительского кредита ранее 12 месяцев погашения банк установил комиссию (штраф) j% от досрочно погашаемого остатка кредита.
Какую программу выгоднее выбрать покупателю (заемщику), если стоимость покупки (сумма кредита) составляет К рублей, а заемщик собирается вернуть долг через n месяцев?
Выводы подкрепите расчетом эффективной ставки процента по каждой операции.
Германская практика учета интервала операции.
Исходные данные:
Ответ
Для начала нам следует просчитать варианты следующих программ по следующим формулам:
Потребительский = K*(1+i*h*30/360)=27000*(1+18,5%*24*30/360)=36900,00
Потребительский досрочно = ABS(общ выплата за 4 период)*5+остаток выплаты за 50 период+остаток выплаты за 5 период*j ((27000/24+27000*18,5%/12)+(27000/24+(27000*23/24)*18,5%/12)+(27000/24+(27000*22/24)*18,5%/12)+(27000/24+(27000*21/24)*18,5%/12))+ (27000/24+(27000*20/24)*18,5%/12))+(27000*19/24)*5%+27000*19/24=29976,76руб.
Рассрочка = 27000*(l+(0,185-0,l)*24*30/360)+350*24+60*24+338*24=49542
Рассрочка досрочно = Fr* (n-1 )+Fm* (n-1 )+Fс *h+выпла...
