Гражданин Гаспаров М., являясь индивидуальным предпринимателем по осуществлению автомобильных пассажирских перевозок, застраховал 19.10.2018 года свое имущество на случай утраты, а также жизнь и здоровье от несчастных случаев и болезней сроком на 3 года

Гражданин Гаспаров М., являясь индивидуальным предпринимателем по осуществлению автомобильных пассажирских перевозок, застраховал 19.10.2018 года свое имущество на случай утраты, а также жизнь и здоровье от несчастных случаев и болезней сроком на 3 года в пользу кредитора – АО «Перевал».

12.11.2020 года кредитор, в отношении которого не было исполнено обязательство по возврату займа, обратился в арбитражный суд с требованием признать Гаспарова М. банкротом. Не сумев восстановить финансовое положение, пошатнувшееся из-за длительной болезни и отсутствия доходов, Гаспаров покончил жизнь самоубийством.

Кредитор обратился к страховщику с заявлением о страховой выплате в связи со смертью застрахованного лица, однако страховщик указал на то, что в заключенном договоре страхования сделано исключение из страхового риска как раз в ситуации, когда смерть наступила в результате самоубийства.

Выгодоприобретатель обратился в суд. В своем исковом заявлении он указывал, что согласно п. 3 ст. 963 ГК РФ самоубийство застрахованного лица не является основанием для отказа в страховой выплате, если к тому времени договор уже действовал более 2-х лет.

Вопросы.

1) Какие основания для освобождения страховщика от исполнения страхового обязательства предусмотрены законом относительно личного страхования? Классифицируйте их.

2) Можно ли договором страхования исключить применение п. 3 ст. 963 ГК РФ?

3) Обоснован ли отказ страховщика? Как следует разрешить спор?