Между страховщиком АО "ЩИТ" и ИП Карташовым в. (страхователь) был заключен договор страхования товарно-материальных ценностей, по условиям которого страховщик обязался за обусловленную договором плату при наступлении предусмотренного в договоре события

Между страховщиком АО "ЩИТ" и ИП Карташовым в. (страхователь) был заключен договор страхования товарно-материальных ценностей, по условиям которого страховщик обязался за обусловленную договором плату при наступлении предусмотренного в договоре события выплатить страховое возмещение вследствие наступления страхового случая.

Объектом страхования по указанному договору являлись имущественные интересы, связанные с товарно-материальными ценностями в обороте: ювелирными изделиями, находящимися по адресу г. Н., ул. Московская, д. 18 в магазине "Карат", внесенными в качестве залога в Банк "Стандарт" под кредит денежных средств на сумму 6 млн. рублей.

18.02.2020 неустановленные лица совершили разбойное нападение, похитив застрахованное имущество на сумму 4 млн. 120 тыс. рублей. Всего товара в магазине на тот момент находилось на сумму 9 млн. 350 тыс. рублей. Размещение наиболее ценных изделийв сейфах способствовало сохранению части товара.

ИП Карташов В. обратился к АО "ЩИТ" с требованием возместить убыток в полном объеме, однако страховщик выплатил только 1 млн. 780 тыс. рублей со ссылкой на отсутствие в договоре условия о полном возмещении убытков (ущерба) от несчастного случая.

Страхователь обратился к адвокату.

1. Что значит условие о неснижаемом остатке в договорах страхования товара в оборот? Каким образом происходит расчет страхового возмещения?

2. Является ли в договорах страхования имущества в обороте условие о страховой сумме обязательным?

3. Как следует действовать, если страховая сумма (несгораемый остаток) на момент наступления страхового случая больше страховой стоимости? Меньше страховой стоимости?