Условие задачи
Гражданин Лебедев И.И. застраховал в АО «Капитал» в мае 2019 года свой загородный дом и все находившееся в нем имущество от пожара, кражи и наводнения. Стоимость имущества, согласно акту оценки, определена в 4 млн. 200 тыс. рублей, а страховая сумма установлена в размере 2 млн. 800 тыс. рублей.
В ноябре, когда дачный сезон уже закончился, и жители поселка разъехались на зимние квартиры, в дом проникло несколько мигрантов, которые решили сэкономить на проживании. Чтобы не привлекать внимание, они пытались отапливать дом с нарушением техники безопасности, что привело в конечном итоге к пожару.
Пожар причинил имуществу Лебедева И.И. ущерб в размере 2 млн. 100 тыс. рублей, что подтверждалось заключением эксперта. Кроме этого, хозяин дома настаивал на включении в сумму страховой выплаты стоимости утраченного имущества – мебели ценных пород дерева, которая была помещена в подвальное помещение для сохранности. Мебель пострадала от залития водой при тушении пожара, ее стоимость согласно квитанции оценивалась в 350 тыс. рублей.
На предъявленное требование о выплате страховой суммы, страховая компания ответила отказом. По мнению экспертов, которые устанавливали причину пожара, семья Лебедевых беспечно относилась к сохранности своего имущества: ключ оставляли в углублении рядом с калиткой и весь поселок об этом знал. В течение нескольких зимних месяцев никто из членов семьи не наведывался в дом.
Лебедев И.И. обратился в суд с иском о выплате страхового возмещения.
- Дайте понятие неполного имущественного страхования. Рассчитайте размер страхового возмещения по условиям договора страхования Лебедева И.И. и АО «Капитал».
- Подлежит ли возмещению косвенный ущерб, возникший в результате тушения пожара?
- Каковы основания освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения? Как следует суду разрешить спор?
- Может ли страховщик в случае выплаты страхового возмещения потребовать компенсации у причинителей вреда?
Ответ
1. В ст. 949 ГК РФ (Неполное имущественное страхование), сказано что если в договоре страхования имущества или предпринимательского риска страховая сумма установлена ниже страховой стоимости, страховщик при наступлении страхового случая обязан возместить страхователю (выгодоприобретателю) часть понесенных последним убытков пропорционально отношению страховой суммы к страховой стоимости.
Договором может быть предусмотрен более высокий размер страхового возмещения, но не выше страховой стоимости.
Подсчет выплат осуществляется по формуле:
Ск = Сс х Ву / Си, где
-
Ск страховая компенсация;
Сс стр...
