Условие:
АО «Банк» (местонахождение – г. Москва) предоставил ООО «Фарватер» кредит в размере 40 млн. руб. по договору об открытии кредитной линии. Для учета денежных средств, поступающих по договору кредитной линии, в филиале г. Санкт-Петербург АО «Банк» для ООО «Фарватер» были открыты счета для основного долга и для процентов.
За 8 месяцев до истечения срока возврата кредита ООО «Фарватер» по просьбе АО «Банк» досрочно погасил кредит и проценты за пользование им путем перевода денежных средств с расчетного счета в филиале г. Санкт-Петербург АО «Банк».
Спустя 3 недели после перевода денежных средств у АО «Банк» отозвана лицензия на осуществление банковских операций, и через 1,5 месяца банк признан банкротом, в отношении него открыто конкурсное производство, конкурсным управляющим назначена Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (ГК «АСВ»).
В ходе рассмотрения заявления о банкротстве банка судом уставлено наличие по состоянию на дату перечисления денежных средств наличие в банке «скрытой» картотеки – обращений граждан-вкладчиков и юридических лиц – клиентов банка о неисполнении банком платежных поручений, а также о невозможности получить наличные денежные средства в кассе Банка.
ГК «АСВ» в ходе конкурсного производства подано заявление об оспаривании сделок – банковских операций по досрочному погашению ООО «Фарватер» кредитной линии и погашению процентов, в связи с тем, что сделки совершены в течение одного месяца до дня отзыва лицензии на осуществление банковской операции и назначения временной администрации, соответственно, сделка подпадает под период подозрительности, предусмотренный в пункте 2 статьи 61.3 Закона о банкротстве. В обоснование требования ГК «АСВ» сослалось на презумпцию, изложенную в подпункте 1 пункта 5 статьи 189.40 Закона о банкротстве, согласно которой предполагается (пока не доказано иное), что сделка вышла за пределы обычной хозяйственной деятельности, если оспариваемый платеж был осуществлен кредитной организацией через корреспондентский счет (субсчет) с нарушением очередности, установленной ГК РФ, при наличии других распоряжений клиентов, номинированных в той же валюте и не исполненных в срок из-за недостаточности денежных средств на указанном корреспондентском счете (субсчете) этой кредитной организации.
ООО «Фарватер» возражало против удовлетворения заявления ГК «АСВ», указало, что спорные сделки совершены в процессе обычной хозяйственной деятельности, при отсутствии нарушения очередности исполнения распоряжений других клиентов банка, на используемом корреспондентском счете АО «ВПБ» по состоянию на момент совершения сделок имелись необходимые для совершения сделок денежные средства, корреспондентский счет не был заблокирован и операции по нему не приостанавливались.
Укажите условия, при которых сделки кредитной организации по списанию денежных средств со счета клиента выходят за пределы обычной хозяйственной деятельности банка.
Какое решение должен принять арбитражный суд в описанной ситуации?
Изменится ли ситуация, если лицензия на осуществление банковских операций была отозвана у АО «Банк» после перевода денежных средств: 1) спустя 5 месяцев; 2) спустя 10 месяцев; 3) спустя 2 года, после чего через 1,5 месяца банк признан банкротом?
