Условие задачи
Фирме для пополнения оборотного капитала необходимо получить банковский краткосрочный кредит в размере 230 тыс. руб. сроком на 1 год; 6 месяцев. При обращении в коммерческие банки два из них согласились выдать кредит, но на разных условиях. АО «Банк Москвы» согласен выдать ссуду под 11% годовых на условиях выплаты основной суммы долга и процентов равными частями в течение всего срока кредитования. Коммерческий банк «Столичный» дает согласие на предоставление кредита на условиях, что возврат основной суммы долга будет по истечении срока кредитования, а уплата процентов по ссуде произведется до использования займа, т.е. в момент выдачи ссуды. Объявленная процентная ставка – 9% годовых. Но банк «Столичный» требует хранение компенсационного остатка на счете в банке. Размер компенсационного остатка подлежит обсуждению между менеджерами фирмы и начальником кредитного отдела банка.
При каком максимальном размере компенсационного остатка фирме следует согласиться взять кредит в банке «Столичном», а при каком целесообразнее отдать предпочтение АО «Банк Москвы»?
Ответ
Рассмотрим условия погашения ссуды в АО Банк Москвы.
Если взносы в погашение кредита будут осуществляться р -раз в году, то общая сумма выплачиваемых процентов определяется по формуле:
где I сумма выплачиваемых процентов;
D сумма кредита;
g годовая процентная ставка, доли;
p количество периодов в году, за которые начисляются проценты;
n количество лет.
Предполагаем, что выплаты ...
